10月16日，兴业证券发布基于AI共生架构的交易理财应用“知己理财App”，兴业证券数智平台部总经理程雁宾表示，从回归券商业务本源、更好服务客户的角度出发，券商App在AI时代的核心壁垒和竞争力，是基于专业投研AI化后打造的颠覆性新交易理财投资体验。其最终目的，是以客户为中心、以AI为工具，将公司35年沉淀下来的深厚投研积累转化为更优质的客户服务体验。
“AI共生”是更符合用户交易理财需求的AI解决方案
程雁宾介绍，知己理财App采用的是“AI共生”的架构方式。所谓“AI共生”，是以AIGC&金融大模型基座和Task-native引擎&专业投研为支撑，实现CUI与GUI双路线融合。通过CUI智能投资路线驱动Agent集群，完整释放AI能力；GUI专业交易路线驱动任务闭环，完成个性化投资决策，双路融合构建金融场景首选AI解决方案。
“共生”的内涵是什么？它和“AI原生”等做法，最本质的区别体现在哪些方面？
程雁宾表示，移动互联网时代已经用时间固化并证明了上一代交易理财的习惯和产品形态的可用性。AI原生的产品形态对用户的交易习惯是颠覆性的挑战，它往往需要用户能够提出专业的交易理财问题、能够准确从Agent货架中选出自己能用到的专业交易工具，甚至还需要用户在实时决策期间启动其他App或Agent去寻找和筛选有用的资讯，在不同界面甚至App之间切换，然后再回到自己熟悉的交易平台进行交易。这使得AI原生在专业门槛很高的交易理财领域的易用性受到不小的挑战。
“尊重客户交易理财需求、真正用AI辅助其交易理财的最好方式，就是不改变用户原有交易习惯、不强求用户学习新的交互。”程雁宾强调，真正的做法不是在交互上另起炉灶，而是在用户熟悉的交互和投资决策场景下，把AI变为最底层的辅助。在用户的交易决策链路中，得到不用提问，不用选择Agent，不需切换界面，不需切换App的实时、主动的投资决策辅助，使用户的理财交易决策变得有理有据更轻松，这才是AI共生的本质。
由此，AI共生并非要打造一个颠覆性的AI原生架构的App，而是在AI化的GUI投资工作台上架构CUI的智能体验，从而颠覆原有的投资交易体验。而在老App上散点式的改造，也完全无法满足AI时代下用户对交易理财的需求。“碎片化的‘AI+’对客户而言，表现为一个一个似乎与客户需求无关的小功能，要换界面寻找且应用场景不明确，客户感知不强。”更极端的情形，是把一堆Agent做成“货架”让客户自己挑选。“客户还得自己去选，点进去看要不要用，这已经脱离了AI的实际意义，AI本就是要让所有的事情变得更简单。”
券商App的壁垒在投研，本质是回归业务本源
“数据是基础，整个行业都在积累；模型层面也有诸多成熟的技术方案可以支撑业务。”程雁宾表示，这些都不构成真正的护城河。在她看来，AI时代券商App的竞争，最终要回归到券商业务的本源，即专业投研能力。
“核心壁垒和核心竞争力，就在于如何将厚重积累的专业投研能力AI化。”程雁宾强调，投研AI化的最终目的，是践行“以客户为中心”的理念，将原本复杂、专业的投研逻辑，借助AI转化为契合各类用户真实需求的个性化、定制化的服务，从而更好、更直接地服务客户。
依托“AI共生”架构，投研AI化让AI深度嵌入投资研究全流程，承担信息萃取、信号挖掘、情景推演等基础工作。通过对海量市场数据、财报信息、行业舆情的批量处理，快速提炼关键市场信号并进行模拟测算，把复杂信息转化为结构化、可对比的参考素材。这不仅大幅压缩了客户的信息筛选成本，更提升了投资研究的效率。
同时，投研AI化后嵌入GUI投资工作台和决策流程中成为新的GUI，结合AIGC的CUI生成面向每个客户的实时定制化方案，并以主动和被动形式自主呈现在客户全链路决策流程中。这让AI不再是高高在上的技术，而是回归到服务客户的辅助工具，实现在不改变用户原有投资习惯基础上的颠覆性AI共生体验。
她认为，这件事需要行业共同来做：“AI共生需要行业一起来共建，最终造福的是广大的投资者。”（陈宙）
