破解银发经济发展堵点专家建议构建多元化支付支持体系

上海国际养老、辅具及康复医疗博览会（简称“老博会”）6月4日至6月6日举行，2026AID银发产业创新发展大会在老博会期间举办。大会以“探索·创新·引领：银发经济新动能与城市实践”为主题，多名与会专家表示，中国正加速步入深度老龄化社会，银发经济已从民生保障领域跃升为驱动经济高质量发展的新引擎。然而，当前银发产业面临有效供给不足、支付机制不畅、消费认知障碍、标准人才短缺等核心瓶颈。

上海市政府参事、华东师范大学老龄研究院执行院长吴瑞君表示，要推动适老产品从“高端可选”向“普惠可及”转变，通过构建多元化的支付支持体系，有效降低老年人及家庭的消费门槛。建议扩大公共支付覆盖范围，将智能护理床、康复机器人等刚需适老产品逐步纳入长期护理保险支付目录；引导商业保险机构开发老年用品专属保险产品，填补市场空白；制定统一的社区适老设备租赁行业准入标准和服务规范。

银发产业供需结构性错配

当前，我国人口老龄化进程持续加快，面对规模庞大、结构多元的老年群体，积极应对人口老龄化已上升为国家战略。“十五五”规划纲要明确，大力发展银发经济，丰富适老化产品和老年服务供给，培育银发经济龙头企业和知名品牌，探索建立银发产品认证制度，完善银发经济统计。

尽管发展潜力巨大，当前银发经济仍面临多个层面的痛点和矛盾。例如，支付能力不足抑制有效需求，导致市场信号失真；薄弱、不成熟的产业供给，无法激发和承接潜在需求；等等。多位与会专家表示，破解这些痛点需要系统性的政策设计、市场创新和社会认知变革，推动银发经济从概念走向繁荣。

“银发经济的核心痛点不是老人没钱，而是供需错配。”人文财经观察家秦朔表示，当前市场提供的多是基础保障型服务，而新一代老年群体渴望的是“重启青春”的品质生活。

吴瑞君表示，银发经济呈现出三大深层矛盾，分别是产品创新与真实需求脱节、创新业态面临盈利脆弱，以及科技资源转化不足。其中的一大核心挑战是供需结构性错配。市场充斥着功能雷同的中端产品，而真正符合高端需求的尖端智能设备难以普及。同时，面向广大普通老年群体的普惠、高性价比服务与产品也极度匮乏。

国家开发投资集团有限公司特级专家，国家健康养老智能系统与装备质量检验检测中心副主任谭军表示，当前，我国已进入深度老龄化社会，然而市场“小、散、乱”，产品质量参差、标准缺失，虚假宣传、诱导消费时有发生；老年群体“选品难、辨质难、维权难”，信任赤字成为制约产业高质量发展的核心瓶颈。

“破解困局，信誉是基石，标准是准绳，国有品牌是标杆。”谭军表示，银发经济本质上是 “信任经济”，唯有以标准化立规、以国字号赋能、以公信力护航，才能让银发产业从“野蛮生长”迈向“规范提质”。

上海交通大学国际与公共事务学院副院长、中国城市治理研究院副院长张录法表示，厘清政府保基本、市场做品质的边界，是银发经济中亟需解决的机制问题。目前的政策大多侧重于营造环境和扩大供给，如建养老院、给场地补贴等，但在直接激活消费需求端（如长期护理保险的全面覆盖、消费补贴等）发力不足。另外，若过度依赖政府兜底或福利性思维，会导致市场主体难以形成健康的商业闭环。

为银发经济贡献“上海智慧”

作为全国最早进入深度老龄化的超大城市，上海在养老服务体系建设中始终走在前列，积极探索超大城市应对人口老龄化的“上海方案”，为全国银发经济发展贡献“上海智慧”。

“上海既是银发经济的压力测试场，更是价值高地。”吴瑞君表示，“尽管当前产业规模与支付保障体系相比广东、浙江等省份存在差距，但深厚的老龄化基础与强劲的消费力，叠加顶尖的科创资源，意味着只要补齐服务供给短板，就能将这种结构性错位转化为万亿级的市场增量，为全国养老服务升级提供可复制的‘上海方案’。”

上海银发经贸发展有限公司董事长李征伟介绍了上海银发商店的运营实践经验。他表示，银发商店通过契合银发族群核心需求，直接创造销售额。一方面，刚需产品（轮椅、助行器、护理床等），解决老人“不得不买”的痛点，客单价高、专业性强；另一方面，高频低价爆款产品（如健康鞋、小推车、拐杖等），实现品质复购。

“银发群体信任门槛高，对新场景持观望态度，且决策周期长，往往需多次到店、反复比较方能成交。此外，他们的隐性刚需难以通过常规选品逻辑发现。”李征伟表示，银发商店以“场景即体验、体验即转化”为布展核心策略，通过“衣、食、住、行、娱”五大主题场景的沉浸式构建，将产品融入真实动线，让消费者在“逛”中自然产生需求，在“体验”中完成决策。这不仅是陈列方式的升级，更是消费逻辑的重塑，从“我需要什么”到“这样的生活我值得拥有”。

上海国际信托“意定监护+养老服务信托+养老服务机构”全链条服务模式在老博会期间发布。上海国际信托董事长崔炳文表示，信托的优势在于链接——上海国际信托正与医疗机构、养老社区、康养旅居、公证处等持续沟通，构建“金融+非金融”综合服务体系。上月末，针对养老社区的支付全流程已经走通，后续会积极与养老服务机构开展支付生态的合作。

“目前，上海国际信托通过房产、股权财产登记的上海模式落地，实现了现金、保单、房产等多元资产装入信托。另外，上海国际信托整理了养老服务信托十大场景案例，推出标准化的安养信托账户，设立门槛亲民，普惠大众家庭；针对特殊需要家庭，可量身定制方案，守护特殊群体的未来。”崔炳文表示，下一步上海国际信托将把养老服务信托作为战略业务深耕，持续完善多方协同的养老生态圈，打造可复制推广的养老信托上海经验。

上海市闵行区人民政府副区长谭瑞琮表示，上海闵行正以养老科技创新作为培育银发经济新质生产力的重要抓手，依托大零号湾科技创新资源功能区，全力打造上海市养老科技产业园。在具体实践中，闵行区高标准建设养老科技产业园，出台专项政策精准赋能企业集聚与科技创新，并搭建国家级标准平台；同时，积极构建覆盖机构、社区、居家的三级智慧场景矩阵，推动技术产品从实验室真正走到老人身边。下一步，闵行将持续完善政策、丰富场景，致力于建设成为全球养老科技的策源地和产业集聚地。