近两年来特别是今年以来，罚得多、罚得重、罚得勤、罚得新、罚得细这“五罚”成了金融业监管特别是银行业监管的新特征。在受罚的机构中，银行业是被罚机构数量最多的。从处罚内容看，机构被罚的原因主要集中在资金违规流向和违反审慎经营等方面。从罚单信息来看，过去更多聚焦于同业业务、金融市场业务和理财业务的违规行为，现在新增了消费者权益保护、客户隐私保护、网络信息安全以及数据治理等方面的违规行为。此外，过去受罚对象侧重于机构，现在处罚机构的同时，涉事的责任人及公司高管也成了监管重点关注的对象。

“五罚”措施，的确对目前银行业乱象具有震慑作用，也能促使银行合规程度进一步提高。不过，话又说回来了，在如此大力度的处罚和如此强的高压监管态势下，金融机构违规行为仍然屡禁不止，有些金融机构还敢于顶风作案，这种现象需引起管理层的高度重视。金融机构出现的信贷投放等诸多违规问题，关键之处就在于相关金融机构在执行中央决策和管理层要求过程中的偏位、错位问题，是缺乏大局意识和责任意识问题。

要使金融违规问题能够得到有效遏制，除了不断增强“四个意识”、优化公司治理之外，更重要的办法就是加强监管科技支撑，尽管监管科技不是万能的，但监管科技在加强监管、促进合规方面具有一系列优势，能帮助金融机构满足监管要求，避免高额罚单。

监管科技的本身存在监管机构和金融机构两个应用主体，因此在有了基于数据的采集、处理带来的预测和前瞻能力后，监管科技会从“事中+事后”监管，演进为“事前预警+事中分析+事后处理”，让监管部门通过数据采集和分析，对可能出现的金融违规的行为进行事前预警和提示，从而促进金融机构防微杜渐、及时合规，避免产生事后监管、被动罚单情况。

为了适应日趋严格的金融监管要求，避免因不合规带来的高额罚单，金融机构会纷纷加大人力和资金投入，加大监管科技在合规管理中的应用，进而极大提升金融机构合规效率，降低合规成本。

金融机构通过监管科技可以更准确、快速、全面地搜集和整理监管信息和动态，及时掌握监管动向，能够安全、准确、及时地在机构内部、机构与监管机构之间传输数据和信息，响应监管要求。

金融机构通过应用人工智能与机器学习技术，不仅能够助力合规管理流程实现智能化、数字化，亦可以降低合规管理的人力成本，还有效降低了人为主观因素的影响，从而更好地降低风险影响，隔离风险边界，避免风险过快向更大范围蔓延。

随着“监管沙盒”的推进，我国金融科技监管框架已初步建立，北京、上海、深圳、杭州多地也在积极推进金融科技创新监管试点工作。7月30日，成方金融科技有限公司的正式成立，更是为提升监管科技水平、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解重大金融风险攻坚战等重要工作提供技术保障。为此，我们有理由相信，不久，金融监管将会得到监管科技的强力支撑。