7月20日，由数字金融合作论坛与深圳香蜜湖国际金融科技研究院联合主办的“产业数字金融高质量发展”专题研讨会暨课题发布会在京举办。监管部门、实体企业、金融机构与高校智库的专家齐聚，共议如何通过数字技术升级供应链金融，破解中小企业数字化转型难题和融资难、融资贵痛点。

以产业数字金融重构中小企业信用生态

中小企业作为国民经济的重要力量，在数字化转型中面临多重障碍，亟待金融服务创新。“当前，绝大多数中小企业已开始数字化转型，但六成以上仍处于早期阶段。”工业和信息化部中小企业局原一级巡视员王海林指出，中小企业受限于规模小、产业链处于弱势地位，存在数字化转型“不想转、不愿转、不会转、不敢转”的问题。

其中，融资难、融资贵问题尤为突出，这直接催生了金融服务新需求。王海林分析，长期以来，中小企业经营规模小、利润微薄、财务信息不透明，导致金融机构不敢贷款。而数字化转型投资大、周期长、风险高，需金融机构利用大数据、云计算技术全面评估信用，提供多样化融资工具。

同时，数据可获得性低制约了数字征信发展。王海林表示，产业端数字化不充分，可用数据量不足，难以形成可持续的商业模式。这些困境凸显了金融服务需向全场景、全流程覆盖升级，包括优化结算需求、升级征信、提升风控和构建多元生态。

中国工商银行首席技术官吕仲涛指出，产业数字金融能有效降低交易成本，但中小企业数据贡献与回报不匹配，加剧了融资壁垒。

产业数字金融打通中小企业融资“毛细血管”

产业数字金融通过数字信用重构生态平台，为中小企业提供自由选择的金融服务路径。中国证监会原主席肖钢表示，产业数字金融是供应链金融的升级版，本质区别在于其建立在数字信用之上，依托产业链整体价值形成数字担保，为链上企业提供多层次差异化服务。

肖钢指出，产业数字金融基于数字信用，整合主体信用、交易信用、数据信用和物的信用，实现风险分摊；同时，服务范围拓宽至全产业链末端企业，嵌入毛细血管场景，并提供非金融服务如财务管理；此外，构建新型银企关系，将推动产业与金融数字化深度融合。

中国工业互联网研究院院长鲁春丛提出，“T型战略”为产业数字金融奠定基础。所谓“T型战略”，一“横”是IT技术（互联网技术），实现产业链供需对接、产融结合；一“纵”是OT技术（工厂运营技术），两者深度融合才能破解转型难题。

鲁春丛举例，希音平台整合服装业中小企业订单、生产和物流，将千家企业视同一家，降低融资成本；长虹工业互联网平台C2M模式共享应付账款信息，帮助中小企业10分钟获得低息贷款。

政策规范与市场共建守护中小企业金融服务选择权

尽管产业数字金融成效初显，但其发展仍面临平台不足、技术信任等挑战，需政策与生态协同推进。

对于产业数字平台存在功能短板，吕仲涛指出，数据流通机制缺失、标准体系缺位，导致服务渗透不足。中小企业存在隐私安全顾虑，其核心数据上链后可能导致在商务谈判中丧失议价优势，金融机构应用AI风控等新技术时，面临数据基础薄弱、算法可解释性差及系统割裂等挑战。同时，中小企业数字化改造成本较高，融资成本占融资额的比例较高，部分企业因上下游数据断点，无法满足金融机构的数据闭环要求，导致贷款通过率降低。

肖钢建议，加快中小企业数字化转型，制定实施新一轮中小企业数字化转型的专项行动方案，扩大试点城市范围，增加财政补贴，加大金融支持力度，建立风险共担的机制，健全评价考核体系。

同时，肖钢呼吁保障中小企业自由选择权。要规范对中小企业的各种收费标准，不得以应收账款确权等名义收费，同时要禁止以降低中小供应商价格延长付款期限等方式来变相抬高中小企业的融资成本。

肖钢认为，应规范产业数字金融平台发展。建议研究制定产业数字金融平台准入资质标准，立足我国实际，修订完善金融机构对第三方乃至于第四方外包管理办法，清晰界定产业数字金融平台参与各方的责任义务边界，加强对平台建设的统筹引导。坚持金融持牌经营原则，防止和纠正核心企业和信息服务商机构通过各种方式未经批准开展金融活动。