9月25日，集中批量调整存量首套个人住房贷款利率就将落地执行，红火了快一年的提前还贷潮终于降温。

对于还贷者而言，调整存量首套房贷款利率对居民利息支出的“减负”效果，远大于5年期以上LPR（贷款市场报价利率）一次常规的下降。

提前还贷潮缓解

记者打开各大银行APP，在首页找到“存量房贷利率调整”板块，这是建设银行、工商银行、中国银行等为了方便客户而积极备战，提前预热。工商银行首页的“存量房贷利率调整”板块中，详细介绍了如何申请、哪些符合条件等信息；农业银行则在“存量房贷利率调整”栏目中，提供“拟调整后当前执行利率（LPR+利率浮动幅度）”查询，客户可以直接看到系统测算出的调降后房贷利率；建设银行在手机银行APP及“建行智慧个贷”小程序上线“存量房贷利率调整”入口，借款人可自行查询存量房贷发放时是否属于首套房贷，以及贷款余额、当前利率水平等相关信息。

对此，光大银行金融市场部宏观组研究员周茂华表示：“这反映国内银行部门积极落实存量房贷利率调整，为传统‘金九银十’加把力，加快释放政策红利，提振楼市信心，推动房地产市场复苏。”

目前，已有客户收到房贷利率调整的短信。杭州的小方（化名）于2021年8月的利率高点购进首套房，这两年来被高息贷款压着，一直努力提前还贷，在得知9月25日可以下调存量房贷利率后，她松了口气，根据银行的短信提示，她的房贷利率调整后将变更为4.3%，本息合计每月还款额减少超1000元。

“一直努力提前还贷，现在终于可以喘口气了，每个月可以少还1000多元，相当于天天加个鸡腿，所以不用那么着急提前还贷了。”小方对记者表示，现在这年头，多点现金在手里比什么都强。

提前还贷潮正在逐步降温。此前，银行提前还贷需提前3个月线上申请，至7月份时提前还贷的排队等待时间已经缩短至1个月，未来随着存量首套房贷利率的调整，提前还贷的压力将进一步减轻。

“降低存量房贷利率，居民利息负担将有效减小，目前提前还贷情况已经有所减少，预期得到实质性改善，这将有利于优化居民资产负债结构，增强消费能力和消费信心。”9月13日，央行有关部门负责人在接受媒体采访时表示。

未来仍有降息空间

9月20日，在国新办举行的国务院政策例行吹风会上，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，大部分符合要求的存量首套房贷利率将降至报价利率，2022年5月以后的将降至报价利率减20个基点，直接下调至政策下限。中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。

“预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。”邹澜介绍说。

全国银行间同业拆借中心在9月20日公布最新一期贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%，均与上月持平。招联金融首席研究员董希淼认为，调整存量首套房贷款利率对居民利息支出的“减负”效果，远大于5年期以上LPR一次常规的下降。在这种情况下，暂时保持5年期以上LPR不变，有助于缓和银行息差压力，推动银行保持向实体经济减费让利的持续性和长远发展的稳健性。

不过，中金公司判断，LPR年内仍有“降息”空间，幅度为5到10个基点。如果LPR再次出现降息，那么在合同约定的重新定价日，房贷利率也会随着LPR进一步浮动下调，更加利好还贷者。

除了下调存量房贷利率，金融管理部门还调整了最低首付比例政策下限、二套房贷款利率政策下限，随着“金九银十”的到来，房地产市场迎来多重利好。目前，全国已有至少25个省市官宣执行“认房不认贷”政策，其中包括1个省级地域、4个一线城市、14个二线城市、6个三四线城市。9月20日，广州作为首个一线城市宣布多区放开限购政策，未来对购房者是否还会有更多利好值得期待。