数字化转型，大潮再起。

数字化转型大方向下，金融机构必不可少的一项基础能力是如何管好、用好数据，所以数据治理、数据安全等也成为金融机构数据能力建设的关键。

有业内资深分析人士指出，未来，对数据要素的掌控和利用能力将成为衡量一个国家竞争力的核心要素，而在构建中国竞争力的同时，金融机构应该着力推进数据治理以及数据安全能力建设，为进一步提升金融服务质效提供强有力的支撑。

近年来，金融机构在高质量发展的过程中，积累了海量的客户数据、交易数据、外部数据等。数据已经从一项资源变成一项资产，是金融机构的重要核心竞争力，用数据驱动金融机构发展，充分发挥数据价值，对提质增效具有重要意义。在数据治理过程中，很多金融机构还引入了科技手段推动数据治理系统化、自动化和智能化，

据马上消费相关负责人透露，目前，其已经形成“1个基础保障+2个主线+1个闭环管理机制”的数据治理路线，致力于为各大银行、保险、证券等金融机构提供一站式数据治理平台解决方案，助力企业、政府实现全面数字化转型。

数据要素的价值逐步释放

不难发现，2021年以来，监管相继出台了《个人信息保护法》、《数据安全法》、《征信业务管理办法》以及《网络数据安全管理条例（征求意见稿）》，其中，《数据安全法》被认为是我国关于数据安全的首部律法，于2021年9月1日正式实施，《个人信息保护法》则填补了数字社会重要的法律板块，与2021年11月1日正式实施。

实际每一条政策都展现了监管对数据安全的重视，而数据安全需要发挥包括金融业在内的各个产业的合力。

值得一提的是，数据资产已经为金融机构带来了丰富的价值，同时也是衡量金融机构价值的重要因素。以马上消费为例，其深耕数字化，持续优化数据架构，加强数据资产积累，不断提升数据质量，以释放数据价值，加速数字产业化。

目前，马上消费已经与全国200多个场景方达成合作，形成多维数据源。基于大数据以及科技优势，马上消费业务全流程已实现全面数据驱动，已经应用于数字化营销效果、数字化智能风控决策、智能客户服务，贷后管理等多个技术系统。

当然结果也显而易见，“通过建设数据治理体系不仅能够降低开发成本、沉淀数据资产、提升数据质量，还能实现数据价值、驱动业务创新。”马上消费上述相关负责人表示。

以数据驱动，提高金融机构管理的精细化程度和核心竞争力，是数据治理的发力方向，这也是为什么不少金融机构将数据治理提升到更高的战略上来。

而数据治理是一个过程，是一个从混乱到井然有序的过程，其目的是对数据的获取、处理和使用进行监督管理。

新冠疫情肆虐全球，各行各业加速数字化转型，数据的价值也在进一步凸显。尤其是近几年数据泄露、电信诈骗等问题频发，数据的安全性终究得到重视。

马上消费在数据治理方面形成了一套“自上而下、协调一致”的数据治理业务体系，包含八大领域，即数据治理机制、数据标准管理、数据质量控制、数据安全治理、数据应用体系、技术支撑体系、闭环管理机制、数据资产管理，能够有效覆盖数据全生命周期，全面支撑零售金融场景数据赋能。并朝着长效的数据治理机制、规范的数据标准管理体系、完善的数据质量管控体系、可控的数据安全治理体系、高效的数据应用体系、稳定的技术支撑体系6大目标快步迈进。

全面深化数据应用

“数据治理是基础，数字化转型是过程，数据赋能才是结果。”马上消费负责人如是说。数据治理是一个长期的过程，而只有保证数据质量、数据安全才是长远发展的基础。

当前，包括银行、保险、消费金融在内的金融机构在数字化转型方面不断提速，且纷纷确立了数字化战略，不断加大科技的投入，从服务、数据治理、数据安全等多维度全面提升数字经济时代下的竞争力。

在数字化转型中，数字是基础，前提则是需要经过数据价值化转换。“而在这一关键转化过程中，数据治理是基础，只有通过数据治理，打通企业内部不同层级、不同系统之间的数据壁垒，全面提升数据质量，实现对内支撑业务应用和管理决策、对外加强数据服务能力输出，从而提升数据潜在价值向实际业务价值的转化率。”上述资深分析人士表示。

数据治理被认为是金融机构数字化转型的必经之路。而在数字治理过程中，管理体系是保障，技术体系是核心，运营体系是执行和持续优化。

据悉，马上消费在数据治理方面已经具备了完善的组织架构，明确数据资产业务责任部门及技术责任部门，落实数据治理责任主体，具有先进性、落地快、覆盖面广等优势。

同时，作为一家科技驱动型金融机构，马上消费坚持党建引领，走科技自立自强道路，自主研发核心技术系统超过900余套，申请的专利数量为605项，无论是在技术架构、体系还是能力上都有着行业领先优势。

也是凭借这些优势，马上消费全面深化数据在业务经营、风险管理等中的应用，逐步提高数据应用能力。面向零售金融未来发展趋势，马上消费以数据中台、AI中台、业务中台三大数字化中台设施为基础，强化数据管理应用能力，推动营销、风控、运营、资管等全业务流程数字化再造，构建开放、智能的数字化零售金融体系。

数据治理能力是企业级数据治理解决方案的核心要素，涵盖数据资源目录、数据架构管理、数据标准管理、数据质量管理、数据安全管理、数据共享与应用管理等多个能力维度。数字经济时代，数据治理能力的建设有利于全方位、全角度、全链条推动金融等产业数字化转型，同时为企业自身提供更深层的数据价值。

数字化实力制胜

随着大数据、人工智能、区块链、云计算、物联网等数字技术深度融入经济、社会方方面面，线上化、个性化、智能化、弹性化与绿色化的金融服务模式新要求，推动金融机构必然向全面数字化经营转变。

显然，在新一轮的竞争中，最先构筑全闭环的数字能力，以数字化能力和手段为驱动的消费金融公司将有先发优势。

如今，头部消费金融公司不断加大科技投入，通过自主研发的基于大数据、云计算、人工智能的金融科技解决方案，对自身业务进行数字化改造以提升获客能力、风控能力、用户体验及降低运营成本。非接触服务、智能语音机器人、大数据风控、智能中台等数字科技，成为众多消费金融公司的标配，也是决定消费金融公司核心竞争力的关键指标。

其中，科技驱动的马上消费已建成坚实数字化能力底座，构建了领先的个性化需求精准服务能力、“千人千面”数字风控能力。数据风控方面，构建了超2万个基础决策变量、10万个衍生变量，研发2000个风险策略集、超500个风控模型，实现以数据高效决策、秒级审批、0人工干预。

“数字化”是马上消费一直以来发展的核心，坚持通过“数字化”服务实体经济，以自研大数据、人工智能、金融云、生物识别、区块链五大核心技术践行绿色发展理念。

马上消费依托自身领先的科技能力深度推进全流程数字化经营，实现金融服务全环节不同程度降碳，使企业充满绿色发展活力。截至2021年12月末，公司已为实现全线上无纸化服务，累计减少碳排放91.19万吨，深入践行全流程数字化绿色金融服务。

数字化经营已成为金融行业共识，金融机构纷纷开展数字化转型实践。在马上消费董事长赵国庆看来，以持牌消费金融公司为代表的消费金融机构，唯有顺应数字化发展浪潮，把数字科技真正融通于业务场景之中，才能在新的市场格局中抓住机遇，在风险可控前提下实现持续盈利。

(CIS)