证券时报记者 段久惠

信用支付战场的巨头竞赛硝烟又起。7月30日，记者从蚂蚁集团花呗生态运营部获悉，其新产品“花呗月月付”正式上线，作为新玩法切入消费分期市场。据了解，花呗月月付用户在交易消费时，可分月向商家付款、无任何手续费，不会按订单总额占用花呗额度。

“举例来说，用户想要购买一门5000元的教育课程，用月月付分10个月付款的话，只需要当前有500元花呗额度就能完成购买，接下来每个月自动付500元。”蚂蚁集团花呗生态运营部总经理亦醒告诉记者，与花呗分期不同的是，花呗月月付按月付款，不会按订单总额占用花呗额度。

据其介绍，花呗月月付早在今年1月份就开始研发测试，当前花呗月月付采用的是邀约制，已经先向部分用户开放，“8月份开始将加快邀请节奏，届时更多用户都能用上了，也将推动消费市场的进一步复苏。”亦醒称。

“因为花呗月月付是分月付款，所以如果出现商家停止经营或关闭的情况，用户可以申请终止付款，及时止损，最大程度上保护了消费者的权益。”亦醒表示。不过，她也提醒消费者使用月月付付款后，正常情况下是不能单方面终止的，如需申请退费，需要和商家协商处理。

疫情以来，一些商家的经营受到了影响，迫切需要新的营销方式来吸引和留住顾客。花呗方面官方透露称，从前期试点花呗月月付的数据来看，有的商家转化率提升了20%以上。

对于分月收款是否会给商家带来账期压力，花呗月月付负责人韩厥则表示，花呗为商家提供了分月收款，担保收款等更为灵活的选择，商家可以根据自身经营情况，来组合使用。“韩厥告诉记者，目前，使用花呗月月付的商家需要承担的手续费成本不到同类型产品的五分之一。

“商家会做综合考量，比如新增一个行业获客成本是多少，而接入月月付带来的用户增量费用是多少，会计算这笔账。目前合作的商家的付费费率都是统一的。”亦醒向证券时报记者介绍。

亦醒告诉记者，和蚂蚁集团花呗、借呗等消费信贷产品类似，花呗月月付的资金除了自有资金外，也来自数十家其它金融机构的合作。同时，对于使用花呗月月付的商家，会联动蚂蚁生态内的其它产品，“协同其他金融机构，为其提供相应的融资服务，来解决账期压力。”

作为一款面向用户免息的小额高频消费信用产品，在行业人士看来，将面临较高的运营成本，此外还有免息资金成本、不良核销成本等成本端的压力，如何覆盖这部分成本？亦醒向证券时报记者解释，“产品研发时已经做了考虑，会通过有效控制花呗月月付的开放商户、用户使用节奏来应对。”