潘悦 制图

6月伊始，安徽无为农村商业银行、怒江农村商业银行先后收到金融监管部门罚单，罚款金额合计超20万元。

罚单频发为农商行合规经营敲响警钟，记者根据Wind数据整理发现，按公示日期统计，5月以来，共有49家农商行因各类违规行为收到金融监管部门的罚单，罚没总金额超2700万元，其中8家收到百万级罚单。从违规事由看，涉及信贷业务、反洗钱、支付结算等多个领域。

百万级罚单频现

5月30日，嘉兴金融监管分局分别对浙江海盐农村商业银行、浙江桐乡农村商业银行开出百万罚单。

浙江海盐农村商业银行因“贷后管理不到位，贷款实际用途与合同约定不符”“贷款管理不审慎，违规向无真实用途借款人发放贷款”被处以120万元罚款，时任浙江海盐农村商业银行股份有限公司副行长戴纪中被警告并罚款5万元，时任浙江海盐农村商业银行股份有限公司营业部总经理顾勤芬、时任浙江海盐农村商业银行股份有限公司通元支行行长王开被给予警告。

浙江桐乡农村商业银行则因“发放不符合条件的固定资产贷款、贷款实际用途和合同约定不符”“流动资金贷款管理不审慎，贷款实际用途和合同约定不符”被罚款120万元，时任浙江桐乡农村商业银行股份有限公司副行长沈炜被警告并罚款5万元，时任浙江桐乡农村商业银行股份有限公司振东支行行长朱扬华被给予警告。

除了上述两家，还有6家农商行罚款金额也超过百万元，包括湖北襄阳农村商业银行、浙江杭州余杭农村商业银行、江西崇仁农村商业银行、河北枣强农村商业银行、湖北三峡农村商业银行和新疆伊犁农村商业银行，其中三家罚金超150万元，违规事由多为违反审慎经营原则。

具体看，因未对超比例质押股权的股东派出董事进行表决权限制，个人消费贷、经营贷管理不到位，违规开展资产管理产品投资等，湖北金融监管局对湖北襄阳农村商业银行处以罚款185万元，对多名责任人员警告；5月22日发布的中国人民银行浙江省分行行政处罚决定信息公示表显示，浙江杭州余杭农村商业银行因违反账户管理规定和违反清算管理规定，被给予警告，没收违法所得9.801983万元，并处174万元罚款；江西崇仁农村商业银行则因“重大关联交易未经审查和审批、员工行为管理不到位、违规办理存款业务、贷款管理不到位”被抚州金融监管分局处以罚款150万元，多名责任人员被警告并罚款。

反洗钱领域违规多发

违规事由显露出农商行系统存在诸多问题，其中反洗钱领域成违规多发的“重灾区”。记者根据Wind数据统计发现，上述49家农行中有24家涉及违反反洗钱管理规定，占比近半。

从地域上看，山东地区出现多起反洗钱违规问题。5月以来，山东郯城农村商业银行、山东沂水农村商业银行、山东嘉祥农村商业银行、山东蒙阴农村商业银行、山东兰陵农村商业银行、济宁农村商业银行、山东汶上农村商业银行、淄博淄川农村商业银行、山东新泰农村商业银行、山东肥城农村商业银行等10家合计被罚458.65万元，单家银行罚款金额在30万元至60万元之间，违规事由均涉及违反反洗钱管理规定。

中国人民银行淄博市分行5月7日发布的行政处罚信息显示，淄博淄川农村商业银行因“未按规定履行客户身份识别义务”，被罚款60万元，时任淄博淄川农村商业银行股份有限公司信息科技部副总经理张某被罚款3万元，时任淄博淄川农村商业银行股份有限公司运营管理部总经理刘某芳被罚款1.5万元。山东沂水农村商业银行则因“违反账户管理规定”“违反流通人民币管理规定”“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”“未按规定履行客户身份识别义务”等违规行为，被中国人民银行临沂市分行警告并罚款55.4万元，时任山东沂水农村商业银行股份有限公司业务发展部总经理姜某被罚款2万元。

此外，河北也有多家农商行违规事由涉及违反反洗钱管理规定，包括河北永清农村商业银行、河北南皮农村商业银行、河北宽城农村商业银行等。

合规意识亟待加强

自2023年中央金融工作会议明确“以全面加强监管、防范化解风险为重点”以来，监管举措不断加码，农商行因其业务特性与市场定位，更是成为监管重点关注的对象之一。

根据企业预警通发布的《2025年一季度银行监管处罚——数据分析报告》显示，一季度，央行、金融监管局、外管局及派出机构针对银行机构及从业人员开出罚单1466张，较上季度减少7.86%；罚没金额4.85亿元，较上季度增加20.05%；受罚银行275家，较上季度减少60家。从被罚银行类型分布来看，2025年一季度，农商行罚单数量最多，较上季度增加26张，罚单数占该季度总罚单数量的31.58%。从百万元以上的大额罚单数量看，农商行同样居首，共收到31张大额罚单。

记者注意到，部分农商行在受罚前也屡屡提及推进合规管理工作。例如山阳农商银行2025年工作会议提出，要持续加强内控管理，在提增合规经营能力上求突破；该行5月29日召开5月份会计例会，围绕2025年一季度运营违规积分、涉案账户风险暴露的问题，深入剖析问题根源，提出严控涉案风险，严守合规底线。5月30日，商洛金融监管分局披露的行政处罚信息公开表显示，陕西山阳农村商业银行因贷前调查不尽职、贷款管理不到位导致信贷资金被挪用、财务会计部负责人不符合任职条件且未向监管部门报告相关情况即履职等多项违规行为，被处以85万元罚款。

业内人士指出，在业绩与合规的平衡中，部分农商行依然存在重业务、轻合规的倾向。为实现可持续发展，农商行需正确处理业绩与合规的关系，强化合规管理意识，完善内控机制，加强信贷全流程管理，在风险可控的前提下追求合理业绩增长，切实维护金融安全与稳定。